Если суд решил одну сумму выплаты а банк требует уже со штрафами

Когда банк подаст иск в суд к должнику, который не возвращает кредит. Какая ответственность грозит такому должнику, как с ним будут работать судебные приставы и какого имущества может лишиться такое лицо, если будет игнорировать требования. fcbg. С агентством ЭОС найдем выход из ситуации, когда банк подал в суд, а платить кредит нечем. Специалисты расскажут о законных способах смягчения ситуации.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Обязательства должника

Когда физическому лицу вручают постановление о начале исполнительного производства, либо он получает уведомление на Госуслугах, у него есть всего 5 рабочих дней для погашения долга самостоятельно.

Но не каждый человек, имеет ресурсы для погашения задолженностей. Исполнение судебного решения — работа судебного пристава-исполнителя (СПИ), этот государственный служащий, наделен широкими полномочиями по взысканию долгов. Например, отсутствие оплаты по испол.листу приведет к тому, что СПИ введет для должника ограничения:

• на заграничные поездки;
• на управление транспортом;
• на использование денег на счетах в банке — депозитах, вкладах.

Действие исполнительного производства предусматривает также продажу имущества неплательщика, чтобы покрыть обязательства.

Банк подал в суд за неуплату: что делать?

Нет времени вникать? Задайте нам вопрос здесь.

• Содержание статьи:
• Полезные образцы документов:
• Вы узнали, что банк подал на вас в суд.
• Скорее всего, вы получили повестку из суда с указанием на необходимость явиться в суд в определенную дату/время.
• Что вы получили повестку в суд ошибочно.
• Вы никогда не брали никаких кредитов, либо брали, но уже давно погасили.
• В этом случае все равно нельзя игнорировать судебный процесс: нужно разбираться в ситуации и доказывать, что требования банка необоснованны.
• У вас имеются неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.
• И если банк подал на вас в суд – значит ситуация требует решения.

Первое, что надо запомнить

1. Нельзя игнорировать происходящее.
2. Если вы не будете ничего делать – станет только хуже.
3. Вы можете сейчас думать, что все и так плохо: все равно нет денег, чтобы заплатить банку, поэтому хуже уже некуда.
4. К тому же вы слышали, что есть закон о банкротстве физических лиц, по которому можно просто признать себя банкротом и больше никому ничего не должен.
5. Как показывает практика, с банком можно и нужно договариваться.
6. В большинстве случаев для заемщика это проще, быстрее и выгодней.
7. Договариваться – это не значит проиграть.
8. Это значит выйти из ситуации на максимально выгодных для себя условиях.

Судебная повестка: получать или нет?

• Нельзя не получать повестку из суда.
• Если вы получили извещение с почтового отделения о том, что на ваше имя из суда поступило письмо – его нужно обязательно получить.
• Многие ошибочно полагают, что, если они не получают судебную повестку, то это освободит их от исполнения обязательств, либо даст основания в будущем отменить решение суда в связи с их неизвещением.

Вы сделаете себе только хуже.

1. Судебное отправление хранится в почтовом отделении 7 дней, после чего будет отправлено обратно в суд.
2. В этом случае, судья будет считать, что вы надлежащим образом извещены.
3. Ваши процессуальные права при этом не нарушаются, а суд вправе рассматривать дело без вас.
4. Если суд рассмотрит дело без вас, то с вас будет взыскана сумма гораздо больше.
5. Банк помимо основной суммы долга и процентов требует взыскать также неустойку (пени) за просрочку выплаты кредита.
6. Если не заявить в суде ходатайство о снижении неустойки, суд взыщет ее полностью.
7. Если заявить – снизит в разы, а то и в десятки раз.
8. Первым делом идем на почту и получаем повестку.
9. Из нее вы узнаете номер вашего дела в суде, кто судья и дату судебного заседания.
10. Как правило, вместе с повесткой вы получите копию искового заявления банка с приложениями.

Не понимаю, что банк от меня хочет

• Если вы не получили копию искового заявления или получили его без приложений, то до судебного заседания необходимо ознакомиться с материалами дела в суде.
• Если до судебного заседания осталось мало времени и/или дело в суде не выдают для ознакомления, то необходимо попросить судью отложить рассмотрение дела и обеспечить возможность ознакомления с материалами дела.
• Скачайте образец ходатайства об отложении судебного заседания.

Что делать до того как что-то делать

После ознакомления с материалами дела или получения всех представленных банком документов, необходимо:

1. Оценить перспективы дела.
2. Определить цели.
3. Выработать стратегию поведения в суде.

Для этого рекомендуем посоветоваться с юристом по кредитам общества защиты прав потребителей.

Консультации всегда бесплатные по тел.: 8 (812) 992-39-98.

1. После того, как юрист определит тактику поведения и правовую позицию, нужно выразить ее в виде письменного документа для суда и банка.
2. Подготовить возражения на иск.
3. Это процессуальный документ, в котором изложена ваша позиция по заявленным банком требованиям и правовое обоснование такой позиции.
4. Юрист подскажет, какие документы необходимо собрать для подготовки возражений.
5. Необходимо представить свой расчет, если вы не согласны с той суммой, которую банк пытается взыскать с вас.
6. Если банк в иске требует взыскать с вас денежную сумму и при этом не прикладывает ее обоснование (расчет), позволяющее проверить правильность ее начисления, то на это нужно обязательно указать в возражениях.

Мировой судья уже вынес судебный приказ

• Вы узнали о том, что в отношении вас имеется исполнительное производство.
• Это означает, что в отношении вас уже судом уже вынесен судебный акт о взыскании с вас в пользу банка задолженности.
• Раз вы узнали об этом только от судебных приставов, скорее всего, в отношении вас мировым судьей был вынесен судебный приказ.
• Если вы не согласны с взысканием, либо считаете, что судья взыскал с вас больше, чем вы должны – судебный приказ нужно отменить.
• Так вы сможете проконтролировать правильность расчета взысканной с вас суммы и «потянуть время», если вам это необходимо.
• Для того чтобы мировой судья отменил вынесенный им судебный приказ, достаточно подать ему соответствующее заявление.
• То есть для этого не нужно никаких оснований – мировой судья, получив от вас такое заявление, обязан будет отменить судебный приказ.
• Главное – это соблюсти срок подачи такого заявления.
• При отмене судебного приказа, нужно подать судебным приставам заявление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой судебного акта, на основании которого оно было возбуждено.
• После отмены судебного приказа, скорее всего, банк подаст в суд уже исковое заявление с обоснованием и расчетом размера взыскиваемой с вас суммы.

Как остановить рост задолженности

1. Часто заемщики, допустив просрочку погашения кредита, перестают платить, потому что понимают, что их следующий платеж полностью уйдет на погашение процентов и неустойки (пени) за просрочку.
2. Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.
3. Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.
4. Дело в том, что с вынесением судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности по кредитному договору будет остановлено начисление неустойки (пени).
5. А размер неустойки за предыдущий период будет зафиксирован судом в решении и при этом снижен судом по вашему ходатайству.

То есть суд выносит решение, зафиксировав при этом сумму задолженности с учетом процентов и неустойки. С мировым соглашением такая же история.

Долг больше не растет.

Чем для меня закончится суд?

Если не игнорировать судебный процесс, и совершить, хотя бы минимальные действия:

1. Проверить правильность предъявляемых банком требований и расчет банка
2. Посоветоваться с юристом какую позицию по делу нужно занимать
3. Подать в суд возражения на иск с ходатайством о снижении неустойки

• То в таком случае можно решить проблему с банком на вполне выгодных для вас условиях.
• Банк понимает, что если у вас нет денег для погашения кредита (суммы основного долга), то проценты и неустойки вы точно не заплатите.
• Либо для их получения банку придется с вами судиться, возбуждать исполнительное производство, которое неизвестно чем для него закончится.

Банку интереснее получить с вас задолженность как можно быстрее. Как правило, банки готовы на уступки и снижение суммы долга.

По нашей практике, в большинстве случаев, когда банк подает на заемщика в суд, с ним удается договориться.

Заключение мирового соглашения

1. Это возможно путем заключения с банком мирового соглашения, условия которого приемлемы для банка и заемщика.
2. Вариантов достаточно много.
3. Например, в мировом соглашении фиксируется сумма долга, то есть с момента заключения мирового соглашения задолженность перестает расти.
4. При этом снижается либо совсем исключается из расчета сумма неустойки (пени).
5. В мировом соглашении прописываются новые условия и сроки погашения задолженности, исходя из реальных возможностей должника.

Можно также «перекредитоваться» в другом банке, т.е.

взять кредит на погашение имеющегося долга, но под гораздо меньшую процентную ставку.

Отсрочка или рассрочка выплаты

Один из возможных сценариев окончания суда с банком – это вынесение судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности с предоставлением при этом рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.

В этом случае, в суд нужно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

В случае удовлетворения вашего заявления у вас будут законные основания для того, чтобы не платить банку сразу всю взысканную сумму, а делать, например, регулярные посильные выплаты.

Снижение пени (неустойки)

• Это то, что обязательно нужно сделать в случае, когда банк подал на вас в суд.
• В исковом заявлении банк, вероятно, просит взыскать с вас все по максимуму: основной долг, проценты по кредиту, неустойки (пени).
• Размер неустойки обычно очень большой.
• По закону, для таких случаев предусмотрена возможность снижения неустойки судом.
• Несмотря на то, что размер неустойки был определен в кредитном договоре.
• Для снижения неустойки судом, необходимо подать в суд ходатайство о снижении неустойки с обоснованием необходимости такого снижения.
• Главное основание для снижения неустойки – это её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Образец ходатайства об отложении судебного заседания

Скачать образец в формате .doc

В ______________________________(укажите наименование суда, который рассматривает дело)От ответчика по гражданскому делу №_______ ____________________________________ (ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(укажите ваш адрес)Тел.: ____________________________(указать номер телефона для связи)