Рассматриваем вопрос: по закону имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Как составить жалобу на неправомерные действия? Куда ее подавать и как на практике рассматривают такие заявления. Участвовать в разговорах с коллекторами родственникам должника необязательно совсем необязательно, важно знать права и способы влияния на нарушителей закона
Содержание
Угрозы родственникам
Закон о коллекторах устанавливает четкие ограничения, касающиеся методов взаимодействия с должниками, это касается и телефонных переговоров.
В частности, беспокоить должника по телефону можно не чаще, чем 1 раз в сутки. В неделю таких звонков может быть не больше двух, а на протяжении месяца разрешено позвонить не чаще 16 раз. Начиная разговор, коллектор должен представиться и назвать организацию, интересы которой он представляет. Более частые звонки нарушают закон.
Антиколлекторский закон запрещает скрывать номера телефонов, с которых взыскатели долга осуществляют звонки и отправляют смс.Приведем несколько советов, как построить беседу с коллекторами по телефону:
- Будьте аккуратны в разговоре, не давайте лишней информации.
- Попросите звонящего представиться, назвать компанию, от имени которой он действует и основания для звонка.
- Поинтересуйтесь, кто дал основания обрабатывать и использовать ваши персональные данные.
- Спросите, на каком основании разглашается банковская тайна, если прозвучала любая информация относительно займа: сумма кредита, дата последнего платежа и т.д.
- Предложите задать вам все вопросы письменно.
Кто такие коллекторы?
Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.
Согласно закону №230-ФЗ, или попросту говоря «Антиколлекторскому закону», который вступил в силу 1 января 2022 года — каждое коллекторское агентство имеет право осуществлять свою деятельность, только если соответствующим образом зарегистрировано в специальном государственном реестре.
Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:
- когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку
- банк решает «продать долг» агентству
В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:
- когда задолженность составляет более полугода
- при крупной сумме просроченного долга
- если заемщик игнорирует письма и звонки банка
- если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам
Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку.
Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать — открыть кредитный договор. Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий — противозаконно.
Нюансы взаимодействия коллекторов с родственниками должника
Закон от N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» – основной нормативно-правовой акт, регулирующий организацию и порядок взаимодействия кредиторов и коллекторов с должниками и их родственниками.
Основная масса норм, установленных этим законом, определяет правила персонального общения с должниками. Вопросы взаимодействия с родственниками урегулированы довольно-таки слабо, а порядок телефонных разговоров с ними вообще никак конкретно не освещается. Так, закон не отвечает, в частности, на вопрос, распространяется ли режим (количество, частота) телефонных звонков на родственников должника или применяется только к последнему. При буквальном толковании норм получается невозможным распространить порядок взаимодействия коллекторов с должником на иных лиц. Таким образом, единственный вариант пресечь любого рода общение с членами семьи – заранее об этом побеспокоиться.
Хотя по смыслу закона при намерении коллекторов связаться по телефону с родственниками должника уже должно быть в наличие письменное согласие последнего, ограничение распространяется только на случаи, направленные на возврат долга. Можно ли отнести к ним звонки иного рода, например, с целью узнать, где находится должник? Вопрос спорный. Практика рассмотрения жалоб на действия коллекторов пока что еще только нарабатывается. Но, в то же время, любые действия, которые должник или его родственники считают неправомерными, ничто не мешает обжаловать.
Как лучше всего защитить себя и свою семью от звонков коллекторов:
- Как только стало известно, что кредитор привлек коллекторов, напишите в их адрес письменное заявление, запрещающее звонки и другие способы взаимодействия с родственниками. Делать это не обязательно, напротив, получить согласие – обязанность коллекторов. Однако тем самым можно будет заранее пресечь контакты с членами семьи должника, а если они будут – сразу же писать жалобу. И она будет обоснованной.
- Стоит заранее поговорить с членами семьи относительно долга. Конечно, не все должники хотят ставить родственников в известность о своих финансовых проблемах. Но если этого не сделает должник, вполне могут сделать коллекторы, не взирая на все заявления, жалобы и отсутствие согласия. В разговоре с членами семьи желательно обсудить возможные попытки коллекторов связаться с ними и предупредить о необходимости не идти на контакт, ясно выразив несогласие с общением на эту тему.
- Если с момента просрочки прошло 4 и более месяцев, должнику можно подготовить в адрес кредитора и (или) коллекторов письменный отказ от взаимодействия по поводу возврата долга. Эта запретительная мера позволит предотвратить любые дальнейшие действия по возврату задолженности. Если есть желание общаться на эту тему только с кредитором, отказ от взаимодействия можно адресовать только коллекторам. В адрес кредитора в этом случае целесообразно направить заявление, в котором выразить свое намерение вести переговоры только с ним. Во-первых, этим можно будет дать понять кредитору, что от досудебного урегулирования финансовой проблемы должник не отказывается и готов рассмотреть варианты. Во-вторых, тем самым кредитор будет поставлен в известность и о том, что через посредников должник взаимодействовать не будет, кем бы они не являлись.
- При наличии возможности обязательно наймите адвоката. Как только он появится у должника, можно писать кредитору и (или) коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия только через представителя – адвоката.
Если должник намерен общаться с коллекторами и допускает вариант их разговоров с родственниками, в этом случае он должен подтвердить свое согласие письменно. Согласие оформляется отдельным документом, в котором также отражается согласие на обработку персональных данных. В любой момент такое согласие можно отозвать.
Практика разрешения дел в суде
Неприкосновенность частной жизни защищают Конвенция о правах человека, Конституция РФ и ряд других нормативных правовых актов. Каждый раз, когда сотрудника банка сообщают родным или знакомым заемщика информацию, связанную с кредитным договором, а коллекторы угрожают родственникам должников, используя их персональные данные, они нарушают закон.
Такие действия однозначно причиняют гражданину моральные страдания, которые должны быть компенсированы. Обращаться за компенсацией морального вреда необходимо в суд.Анализ судебной практики показывает, что дела подобного рода достаточно часто разрешаются в пользу истцов. Примером может служить решение по делу № 2-846/2015.
Истец дал письменное согласие на обработку персональных данных своих и своих родственников. После образования просрочки по кредиту банк передал эти сведения коллекторской компании. В ходе взыскания долга коллекторы оказывали психологическое давление и угрожали заемщику и его родственникам, направляя корреспонденцию, общаясь по телефону.
В ходе рассмотрения материалов дела Оренбургский суд установил, что контактные данные родственников не передавались должником и были добыты сотрудниками коллекторского агентства незаконным путем.
Узнаем, как подать в суд на коллекторов, из нового материала, подготовленного нашей редакцией.Изучив все обстоятельства, суд пришел к выводу, что на передачу персональных данных коллекторской компании у банка отсутствовали основания. В результате незаконных действий банка, истец и его родственники продолжительное время являлся объектом угроз, причинявших моральные и нравственные страдания, в результате чего потребовалась медицинская помощь.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://info-kreditny.ru/kollektory-ugrozhayut-rodstvennikam-dolzhnikov-chto-delat.html
- http://cardoteka.ru/kredity/dolgi-po-kreditu/kollektor-semya.html
- https://law03.ru/finance/article/imeyut-li-pravo-kollektory-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika