Чем отличается автолизинг от автокредита

 

Узнайте, чем отличается лизинг от кредита. Обзор основных особенностей программ кредитования. Преимущества и недостатки лизинга перед кредитом. Значение понятий автокредит и лизин: преимещества и недостатки. Какие между ними отличия? Что выгодней - автолизинг или автокредит?

отличия автолизинга от автокредита

У этих продуктов имеются и существенные отличия:

  • Каско. При приобретении автомобиля в лизинг гражданин может оплатить страховку и комиссии двумя путями: или отдельно, или включить их в месячные платежи, то есть оплачивать постепенно. Для заемщиков, оформивших автокредит, такая альтернатива не предусматривается;
  • Право собственности. При покупке ТС в автокредит право собственности сразу оформляется на покупателя. Автолизинг предполагает, что хозяином авто становится кредитор или лизингодатель;
  • Возврат. Когда заканчивается срок действия договора на кредит, отношения банковского учреждения и заемщика прекращаются. Водитель может продать машину или оставить ее себе. А вот по окончании срока лизингового договора лизингополучатель может выкупить авто или вернуть его фирме, получив новое. Ему не требуется самому искать покупателя и сталкиваться с сопутствующей бюрократией.

Последний пункт подвел нас к нескольким типам лизинговых продуктов. Выбор продукта зависит от возможностей клиента и его цели – оставить ТС себе или поменять его спустя несколько лет:

  • с минимальным удорожанием. Программа идеальна для тех водителей, которые планируют использовать автомобиль свыше трех лет, и/или для людей, которые стремятся уменьшить переплату за машину, платя при этом большие ежемесячные выплаты;
  • с минимальной ежемесячной выплатой. Продукт оптимален для граждан, которым важно снизить свои ежемесячные затраты. А также в ситуации, когда лизингополучатель намеревается вернуть ТС в банк или поменять его на другое по окончании договора. Используя возможность возврата автомобиля, водитель не только экономит на месячных платежах, но и избавляет себя от рисков потери автомобиля в цене.

Перейдем к цифрам. Специалисты фирмы «Европлан» по нашей просьбе подготовили сравнительные расчеты, которые наглядно демонстрируют разницу в цене между автолизингом и автокредитом.

Расчет сделан на примере одной из наиболее продаваемых иномарок в России — Chevrolet Cruze стоимостью (рекомендованной) 742000 рублей. Условия: срок — три года, аванс – 30%.

  • Первый вариант лизинга (с минимальным удорожанием): платеж в месяц 14766 рублей, удорожание 2,2%.
  • Второй вариант лизинга (с минимальным месячным платежом): платеж в месяц 6155 рублей, а удорожание не учитывается, поскольку автомобиль возвращается лизингодателю.
  • Автокредит: платеж в месяц 16095 рублей, удорожание 2,7%.

Взяв авто в кредит, заемщик выплачивает полную цену плюс проценты за использование заемных денег. Решив через какое-то время продать ТС, он столкнется с тем фактом, что его рыночная стоимость с учетом износа понизится примерно на 50%. Получается:

  • Ежемесячно клиент гасит 16095 рублей.
  • Всего за срок автокредита вместе с авансом выплатит 801420 рублей.
  • Продаст машину за 371000 рублей.
  • Общая стоимость владения машиной в день составит 398 рублей. Расчеты: (801420 – 371000)/36/30.

При лизинге же клиент 3 года выплачивает 6155 рублей в месяц — меньше, нежели при кредите (примерно в 2,6 раза). За весь период лизинга он заплатит 444180 рублей с учетом аванса, а затем вернет авто в «Европлан». Итоговая цена владения машиной будет равна 411 рублям в сутки. Цифра несколько больше, чем при автокредите, но при этом:

  • расходы в месяц лизингополучателя в разы меньше, нежели при кредите;
  • гражданину не надо брать на себя проблемы и риски, связанные с продажей ТС.

На Западе лизинговая схема уже давно превратилась в привычную не только для организаций, но и для граждан. В России пока подобные примеры встречаются редко. Старшее поколение не привыкло к скорости, с которой молодые люди меняют автомобили, и предпочитают использовать одну машину не менее 10 лет, а то и всю жизнь. Молодые автолюбители с удовольствием меняют «тачки» намного чаще, но воспользоваться лизингом им часто мешают иные особенности менталитета.

Во-первых, желание сразу иметь машину в собственности. Лизинговая схема подразумевает, что имущество собственностью не является, а только арендуется. Это в России вызывает психологическое сопротивление. Схема не дает ощущения полного удовлетворения, вызывает чувство зависимости от лизинговой фирмы или банка, омрачая покупку автомобиля. То, что собственником числится организация-лизингодатель, так еще и проверки каждый месяц (наподобие техосмотра) снижают у покупателей желание оформлять лизинг.

На Западе, где банковские институты развиты лучше, а внутристрановая миграция существенно превышает российские показатели, люди зачастую не понимают, зачем приобретать машину, платя большие проценты по ссуде, а потом решать проблему с продажей машины, когда ее можно временно арендовать, пока живешь и трудишься в этом городе.

Во-вторых, слабая платежная дисциплина. Увы, темпы роста кредитных просрочек в России сейчас повышаются быстрее, нежели сам кредитный сектор. И если при кредите процедура разбирательств с банкирами может затянуться надолго (иногда на годы), то при лизинге — разговор короткий. В случае просрочки банк или лизинговая фирма забирают авто. При этом уже уплаченную часть аренды не возвращают.

Что такое автокредит и лизинг

Для начала дадим определения данным понятиям.

Автокредит — это заключение договора о займе денежных средств под процент на приобретение автотранспортного средства между покупателем машины и банком или другой организацией, имеющей право выдавать кредиты. Данный вид услуги является очень популярным среди населения России.

Знаете ли вы? В России каждый второй автомобиль из салона покупается в кредит.

Сотрудники банка могут предложить такие виды автокредитов:

  1. Классический. Его можно получить во всех банках страны. Оформляется на длительный срок (до 6 лет). Проценты могут быть разные, но стартовые ставки начинаются от 11% в год.
  2. Экспресс-автокредит. Можно оформить в салоне, где вы приобретаете машину. Это очень удобно, так как на оформление договора вы потратите не больше часа. Особенностью данного вида является то, что придётся не только погашать проценты от кредита, но и ежемесячно оплачивать комиссию от первоначальной суммы долга (около 6% в год).
  3. Кредит на автотранспортное средство с пробегом в салоне. Это выгодное предложение, так как в данном случае не придётся вносить первый взнос. Ставки от 12%.
  4. Кредит на авто с пробегом у частного лица. Срок кредита — 3 года. Ставка — от 14%.
  5. Беспроцентный. Как правило, это акционное предложение на покупку автомобиля. Обязательным условием является: большой первоначальный взнос.
  6. Автокредит с отложенным платежом. Суть данного вида заключается в том, что заёмщик за установленный в договоре срок кредитования оплачивает только часть долга. К концу срока задолженность может быть 20–40%. Погасить долг доступно разовым платежом или заключить договор еще об одной рассрочке.

Автолизинг является одним из видов арендных отношений. Лизингодатель покупает автотранспортное средство и является его собственником. Далее он передаёт его на период, указанный в договоре, физическому лицу за определённую плату.

Виды лизинга:

  1. С выкупом машины в собственность. По окончании срока аренды лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль.
  2. Возвращение машины без выкупа. Когда срок договора подойдёт к завершению, лизингополучатель передаёт автотранспортное средство в лизинговую компанию, после чего может заключать новую сделку на другое авто.

Важно! Если вы предпочитаете часто менять автомобили, для вас подойдёт аренда через лизинговую компанию. При выборе машины на длительный срок рассмотрите кредит.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://mircreditov.info/avtokredit-i-avtolizing-dlya-fizicheskix-lic-chto-vybrat.html
  • https://auto.today/bok/14626-avtokredit-ili-lizing.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий