Стоит ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне Выгоден ли автокредит Преимущества Недостатки Когда стоит брать кредит. В это не нестабильное время кризисов и санкций, стоит ли брать автокредит или подождать до лучших времен, есть ли альтернатива с более выгодными условиями.
Содержание
Стоит ли брать автокредит с точки зрения срока получения автомобиля?
Второй фактор, который нужно учитывать при выборе варианта оплаты, - это срок получения автомобиля.
Если покупатель не имеет достаточной суммы для покупки автомобиля, то накопить оставшиеся средства он сможет лишь спустя некоторое время. Т.е. покупку автомобиля придется отложить на значительный срок (несколько месяцев или лет). Привлечение же кредитных средств позволяет получить автомобиль спустя несколько дней. И во многих случаях этот фактор может оказаться решающим.
Если Вы делаете выбор между тем, покупать ли автомобиль за наличные или брать кредит в банке, то Вы в любом случае должны взвесить 2 приведенных фактора:
- Стоимость покупки.
- Срочность покупки.
И выбор здесь не всегда однозначен, т.к. выгодность каждого из вариантов зависит от сложившихся обстоятельств.
Пять минусов покупки машины в кредит
Удорожание автомобиля
За пять лет средняя переплата по автокредиту составляет примерно 50%. И это без учета навязанного обязательного страхования! При этом сам автомобиль (в отличие, от недвижимости или бизнеса) дешевеет с каждым годом. После выезда из салона новенькое авто теряет в стоимости примерно 10%.
Обязательная страховка
Согласитесь, не каждый автолюбитель страхует свое авто «от всего на свете». Но если авто куплено за счет банковского кредита, придется покупать и КАСКО, и ОСАГО! Страховку нужно будет оплачивать либо отдельно, либо включать ее стоимость в кредит. И каждый месяц платить проценты еще и по страховке.
Нагрузка на семейный бюджет
Кредит – это лишняя (и, на мой взгляд – ненужная) нагрузка на семейный бюджет. Платить банку немаленькую сумму придется на протяжении нескольких лет. А в период падения экономики стоит больше работать над сохранением накоплений и ростом доходов, а не искать себе еще одну «головную боль».
Время и силы на оформление
Если Вы покупаете машину в автосалоне за собственные средства – нужно лишь выбрать машину, оплатить покупку и оформить все документы. Если то же самое Вы делаете за счет заемных средств, то придется определяться с банком, собирать и подавать документы, ждать решения и подписать кучу бумаг. Вроде бы ерунда, но времени и сил на это уйдет немало.
Автомобиль не совсем Ваш
До момента полного погашения кредита авто почти невозможно продать, подарить или обменять.
Стоит ли брать машину в кредит
Автокредит будет полезен тем гражданам, которые:
- не имеют значительной доли средств от стоимости автомобиля, но хотят прямо сейчас стать счастливыми обладателями “железного коня”;
- обладают стабильным заработком;
- “не боятся” того факта, что машину в процессе обслуживания кредита нельзя будет продать, обменять или подарить;
- понимают, что кредит – это большая ответственность, и в случае невыплаты банк примет принудительные меры взыскания в соответствии с действующим законодательством РФ;
- готовы к дополнительным расходам – страхование КАСКО, а по желанию – жизни и здоровья;
- знают, что накопление денег невыгодно, особенно из-за растущих темпов инфляции, и гораздо выгоднее взять кредит.
Если гражданин готов принять автокредит со всеми его недостатками и по достоинству оценить его многочисленные преимущества, то стоит воспользоваться займом на приобретение авто в одной из авторитетных кредитных организаций России.
Выгодно ли брать машину в кредит через банк?
При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.
Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:
- Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
- По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
- Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
- Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
- Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.
Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.
Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.
Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.
Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».
Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.
Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.
Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.
Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.
Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.
Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!
Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2022 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.
На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.
Стандартная процедура получения автокредита
Для автокредита банки обычно требуют:
- Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
- Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
- Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
- Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
- Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
- Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.
Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.
Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.
Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:
- Выбор салона и машины.
- Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
- Оформление кредита и передача авто в залог.
- Оплата на счет салона.
- Приемка машины по акту.
При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.