Коммерческие и потребительские кредиты, которые предоставляют банки США. Ставки и проценты для американцев и иностранных граждан в 2022 году. Ипотечное кредитование. Ипотека в США, России и странах Европы: основные сходства и отличия. Какова средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в США для жителей России и американских граждан на 2022 год? Условия ипотеки в Соединенных Штатах Америки.
Покупка авто в кредит
Новая машина на выгодных условиях – в США это реальность. Кредитная ставка в американских банках невысока, в среднем от 1 до 7%. Встречаются варианты недорогих автомобилей со льготными условиями, когда банки выдают заем даже под 0,5%.
Если рассматривать покупку на общих основаниях, то все будет зависеть от кредитной истории, класса авто, срока кредитования. Клиент с низким рейтингом 620–659 пунктов может рассчитывать на кредит по ставке 9,3% на срок в 60 мес. Если история насчитывает 720–850 очков, то процент не превышает 3,3 в год.
Какие кредиты выдают в США
Кредитная история – обязательный атрибут для жителей США, поэтому здесь у каждого есть пластиковая карта и открыт банковский счет. Активное и ответственное использование кредитных карт всячески поощряется банками. Таким клиентам можно рассчитывать на сниженную процентную ставку при оформлении ипотеки и другие выгодные банковские условия.
Есть даже специальные компании, которые следят за кредитным рейтингом американцев, который оценивается от 300 до 850 (показатели ниже 630 считаются плохой кредитной историей).
Кредитная история важна и для приема на работу, и для аренды квартиры, и на размер процентов по кредитам.
В Штатах существует несколько самых популярных видов кредитов:
Ипотека (кредит на приобретение жилья с фиксированной и плавающей кредитной ставкой)
Банковские сотрудники очень тщательно проверяют заемщиков, предъявляя им жесткие требования и условия. Можно взять ипотеку на 15-30 лет, кредитная ставка будет фиксированной. Оформляя плавающую ставку, клиент должен быть готов к тому, что банк может поднять сумму ежемесячного платежа согласно предварительным договоренностям.
Этот вариант больше подойдет людям, которые планируют быстро выплатить кредит. Ставки могут быть 3% — 5% годовых. Выгодной является услуга рефинансирования кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Но стоит помнить, что при рефинансировании увеличится срок пользования кредитом.
Кредит на автомобиль
Есть неплохие предложения – новый автомобиль можно приобрести под 0,5%-1% годовых. В оформлении кредита на машину влияет платежеспособность и кредитная история заемщика. Зачастую процент составляет 2,6%.
После того, как заемщик выплатил 30%, ему предоставляется возможность возврата автомобиля, чтобы получить взамен новое авто в кредит, но учитывая уже выплаченную сумму.
Кредит на образование
В этом вопросе к банкам обращаются довольно редко, ведь более выгодно взять ссуду на обучение непосредственно у университета или государства.
Банки же выдают кредит на обучение сроком на 10 – 20 лет, от 6% годовых. Возврат происходит после окончания обучения и трудоустройства (если работа была потеряна, то выплаты по кредиту приостанавливаются).
Потребительский кредит
Из-за низкого процента потребительского кредита его выгодно брать тем, у кого имеются задолженности по другим картам. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых, а лимит – в пределах 500-1000 долларов.
У большинства магазинов есть собственные карты для людей с хорошей кредитной историей, поэтому клиентам выгодно совершать как можно больше операций, чтобы повысить свой рейтинг. К тому же, таким пользователям банки со временем увеличивают кредитный лимит и снижают процентную ставку.
Долг по кредитке не должен быть более 30%. Также необходимо регулярно гасить его хоть небольшими платежами, чтобы банки видели вашу активность и ответственность. С увеличением заработной платы растет и лимит на кредитке, что увеличивает шансы на приобретение дорогостоящих вещей.
Кредитный счет или зачищенная карта
Клиент открывает банковский счет, куда зачисляет собственные деньги. Это необходимо делать в самом начале кредитной истории (к примеру, так поступают новые иммигранты, которые только приехали жить в США).
Бизнес-кредит
В Штатах также есть кредиты на открытие собственного бизнеса (5%-15% годовых), но они не настолько популярны, как вышеперечисленные категории кредитов. К тому же, банки нередко отказывают приезжим бизнесменам-иностранцам из-за отсутствия кредитной истории. Но клиенты, не получившие кредита от банка, могут воспользоваться услугами частных лиц.
К оформлению кредита в США надо подходить тщательно, так как это избавит вас от выплаты огромных процентов, а взамен создаст хорошую кредитную историю.
Как взять кредит в банке США
Интересно! ФРС – это Центробанк? Вопреки широким полномочиям, среди которых право печатать деньги и определять процентные ставки, ФРС не является Центробанком, поскольку система представляет собой частную финансовую структуру, а значит, не подчиняется государству.
Общая информация
Кредитно-финансовый институт США аналогичен по структуре и составу банкам других стран. Единственным существенным отличием является наличие общей кредитной структуры, которая объединяет и частные и государственные банки совместно с резервной системой, обеспечивающей стабильность.
Кредитный рынок включает банковский и коммерческий сегмент, каждый из которых имеет свой состав участников, объем средств, процентные ставки и сроки предоставления займов. Главным достоинством системы является упрощенный вариант кредитования. Минимальный набор документов, контроль процесса, прозрачность кредитных историй, сжатые сроки рассмотрения заявки и оформления займа позволяют обращаться в банк даже для покупки продуктов в кредит.
Кредит на обучение
Вклад в образование – лучшая инвестиция, которая в будущем способна принести дивиденды в виде должности, обеспечить доход и положение в обществе.
Банковский сегмент предоставляет следующие виды образовательных кредитов:
- Родительский. Срок кредитования 10 лет с возможностью отсрочки на 2 мес., сумма выплат от 50$/мес.
- Федеральный. Заем выдает банк (процент до 5 пунктов и без оплаты за выдачу, если низкое материальное положение) или учебное заведение.
- Консолидированный. Совмещает несколько вариантов образовательных кредитов.
Ипотечный кредит
Крупные институты готовы выдать заем и профинансировать до 75% стоимости объекта. Однако практика показывает, что в американских банках иностранцы зачастую могут рассчитывать лишь на кредиты в половину от стоимости недвижимости.
Клиент банка, чтобы получить ипотечный кредит должен:
- Обратиться в отделение для предварительного одобрения. Консультанты рассмотрят финансовую состоятельность заемщика и возможность выдачи требуемой суммы, процент по кредиту.
- Пройти этап кредитной проверки, когда банк изучает кредитную историю лица и уточняет другую информацию о заемщике.
- Подготовить необходимый список: документ подтверждающий личность, уровень доходов, постоянное место работы.
- Подписать документы купли-продажи недвижимости, что означает переход права собственности. Заемщик получает ипотечный договор, ключи от квартиры.
Кредитные организации стремятся минимизировать риски, поэтому собирают информацию относительно финансовой благонадежности клиента.
В список документов для ипотеки, который необходимо предоставить в банк входят:
- Ксерокопия паспорта, американская виза.
- Указать точный адрес недвижимости:
- если в собственности, то счет по оплате налога на недвижимость, оплата страховки;
- если арендное жилье, следует приложить копию договора аренды, письмо от владельца имущества.
- Данные о рабочем месте: название компании, номера телефонов, электронную почту.
- Выписка со счетов за последние два месяца.
