Что такое лизинг и кредит простыми словами. Лизинг и кредит: общие моменты и отличия. Преимущества и недостатки лизинга. Выгода для юридических лиц. Что выбрать: кредит или лизинг?. В чем отличия между лизингом и автокредитом. Какие преимущества и недостатки есть у каждого из этих способов покупки автомобиля. Сравнительная таблица лизина и кредита для юридического лица.
Содержание
Что такое лизинг
Лизинг (от англ. leasing – аренда) – одна из моделей кредитования физических и юридических лиц для покупки основных средств или очень дорогостоящих товаров.
Экономическая реализация простая – лизинговая компания приобретает для клиента необходимое имущество и предоставляет его в аренду, с последующим выкупом. Возможен обратный способ – клиент является собственником имущества, которое он продает лизингодателю и тут же его арендует (иными словами, кредит под залог имущества).
В России лизинг позволяет не просто получить необходимые основные средства для развития бизнеса, но и существенно ускорить амортизацию оборудования, пересмотреть сроки уплаты НДС, т.е. сократить и оптимизировать налоговую нагрузку на предприятие.
Предметом лизинга могут выступать – здания, сооружения, машины, оборудование, компании и персонал.
Ограничения касаются земельных участков и другого имущества, на которое законом определены особые условия обращения.
Лизинг и кредит: в чем разница
Лизинг и кредит регламентируются разными законами и для оформления у каждого — свой пакет документов.
Банки выдают кредиты по нормативам и инструкциям Центробанка, закону №395-1 и руководствуются внутренними банковскими документами. Они оценивают финансовое состояние заемщика, анализируют его платежеспособность, просчитывают риски — сможет ли он выполнять обязательства по кредиту.
Лизинговые компании руководствуются только своими внутренними документами и методиками. Они самостоятельно проводят анализ текущей деятельности компании и принимают решение о предоставлении имущества в аренду. Требования к заемщикам не такие строгие, как у банков и получить лизинг новому бизнесу проще. К тому же лизинг — это экономия. Например, покупка машины руководителю предприятия в лизинг выгодней, чем ее приобретение в кредит.
Скоро ситуация может измениться — уже почти готова реформа Российского рынка бизнеса. Что ожидается: лизинговые компании получат статус некредитных финансовых организаций, для них будут установлены требования по капиталу, обязательная новая отчетность и планы счетов. Также компании будут обязаны зарегистрироваться в реестре ЦБ РФ. Полностью реформировать рынок лизинга правительство РФ планирует к 2022 году.
Преимущества лизинга
Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:
- быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
- небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
- возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
- поручительство и залог не требуются
Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.
Лизинг и кредит – что общего
Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.
Данные услуги имеют ряд общих черт.
- Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
- Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
- Третья схожая черта – срочность получения средств.
Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, сейчас разберемся.
Недостатки покупки в авто в лизинг
Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:
- переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
- в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
- некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
- льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.
Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.
Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.
Чем отличается лизинг от кредита автомобиля
Чтобы понять, что лучше, кредит или лизинг автомобиля, мы должны рассмотреть преимущества и недостатки каждого варианта.
Плюсы лизингового договора перед автокредитом
- Вы ощутите, чем такой контракт отличается от кредита, когда увидите экономию на налогах;
- Вам не потребуется залог и справка о подтверждении дохода;
- Лизингодатель относится к клиенту лояльнее, нежели банк;
- Техобслуживание, ремонт, страховка и другие действия по эксплуатации машины лежат на кредиторе;
- Договор возможен в случае низкого официального дохода, плохой кредитной истории;
- Расторжение контракта подразумевает простой возврат предмета лизинга, не требуется заключать договор купли-продажи;
- Этот вариант гораздо дешевле простой аренды;
- Клиент имеет право не выкупать транспортное средство по окончании контрактных отношений.
Минусы лизинга перед кредитом
Ознакомьтесь с перечнем недостатков лизинга по сравнению с кредитом, чтобы лучше понять, чем они друг от друга отличаются:
- Собственник авто – лизингодатель, до окончания срока действия контракта. Клиент не имеет право совершать действия над имуществом. А значит, никакой покраски, тюнинга, тонировки, замены дисков и т.д. Все это возможно только с разрешения владельца.
- Преимущества лизинга перед кредитом для юридических лиц меркнут перед лицом данного недостатка: предмет может подлежать взысканию по обязательствам фирмы. Говоря простым языком, если у лизингодателя возникнут финансовые проблемы, его кредиторы придут и заберут автомобиль, числящийся на его балансе. Если договор заключается на большой срок, лизингополучатель должен быть уверен в стабильности и процветании фирмы арендодателя. Иначе, в один прекрасный день он рискует лишиться техники, оборудования или транспортного средства, на вполне законных условиях.
- Итак, что же выгоднее, лизинг или кредит для ИП (которые работают по упрощенной схеме налогообложения) и физ.лиц, - давайте раскроем еще один недостаток. При первом варианте им придется самостоятельно оплачивать НДС, а значит, расходы увеличатся.
- Лизинг, в конечном счете, стоит дороже автокредита.
Искали, как оплатить транспортный налог через интернет - полная инструкция по ссылке.
Итак, наш сравнительный анализ показал, что и для ООО, и для ТОО, и для ИП, и для всех других форм предпринимательской деятельности, лизинговые договора более выгодные. Хотите знать почему, читайте выводы ниже:
- Даже при условии низкого дохода, вы сможете купить новые виды техники, любые автомобили, оборудование для ресторанов, любые дорогие станки для организации или производства, арендовать помещения и т.д.;
- Это идеальный вариант для физ.лиц, которые получают «серую» зарплату;
- Вы получите машину, не обременяя себя убытками - расходами на ремонт, автостраховку, рисками на случай угона;
- Вашу заявку рассмотрят молниеносно, то есть, вам не придется целый месяц ждать решение банка;
- В любой момент договор можно расторгнуть (но деньги не возвращаются), а по его завершении, вы вольны передать отслужившую свое «старушку» обратно.
Особенности оформления лизинга для организации не сильно отличаются от условий для физ.лиц, только бумажек нужно собрать немного больше. В остальном – требования не завышаются, решение чаще всего выносится положительное.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://dvayarda.ru/finansy/lizing/
- https://planfact.io/blog/posts/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-dlya-predprinimatelya
- https://gurukredit.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita/
- https://bank-biznes.ru/kredit/lizing-ili-kredit.html
- https://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing
- https://finanzy.ru/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita/