Кредит на строительство дома сбербанк

Как оформить ипотеку на строительство дома от Сбербанка. Требования к заёмщикам, необходимые документы, как рассчитать стоимость ипотеки. Как взять кредит на строительство дома в Сбербанке. Условия кредитования, процентные ставки, требования к заемщику, необходимые документы.

Особенности ипотечного кредита на строительство

Мнение эксперта Ирина Богданова Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Условия кредитования под залог земельного участка

Процедура оформления ипотечных бумаг проходит длительное время. Здесь Сбербанк несет больше рисков, чем, скажем, с кредитованием жилья, поэтому требует официально подтвержденных гарантий возврата выделенных средств. Главное требование, при соблюдении которого шансы на финансовую поддержку банком существенно возрастают: не менее 25% личных средств для уплаты первоначального взноса, показывающего готовность к сотрудничеству со стороны кандидата и его платежеспособность. Чем больше имеющаяся наличность, тем ниже процентная ставка по кредиту.

При оформлении пакета не стоит игнорировать любые мелочи: пригодятся сметы выполнения работ, договор с будущим подрядчиком, другая проектная документация. Чтобы получить одобрение Сбербанка при маленькой заработной плате, нужно аргументировать свою благонадежность, максимально указав всю имеющуюся ценную недвижимость (в том числе, квартиру, дачу, гараж и т.п.).

Минимальная и максимальная сумма, валюта, комиссия

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин. Кредит выдаётся в российской рублёвой валюте, комиссия за выдачу отсутствует. Нижняя граница начинается с 300000 руб., потолок ограничивается размером гарантий.

Берёте ли вы кредиты? Да, это нормально % Только в крайнем случае % Приходилось, но больше не буду % Нет, никогда не брал % Проголосовало: 1575

Примерные выплаты рассчитываются, исходя из подтвержденной рыночной цены земельных площадей. Сбербанк выделяет не более 75% от запрашиваемого объема, остальное обязан внести кредитуемый. Если по предварительному запросу кредит оказался недостаточным, существуют дополнительные способы увеличить его:

• например, залогом акций (долей собственников), если таковые имеются, или иной недвижимости (квартиры, гаража);
• привлечением надежных поручителей.

Увеличив гарантии, претендент подтверждает свою кредитоспособность, значит, может рассчитывать на запрашиваемый кредит. Вычислить вероятную процентную ставку в особенности удобно с помощью кредитного калькулятора, работающего в онлайн-режиме на сайте Сбербанка. Введя основные параметры, можно посмотреть, какие показатели выбраны неверно, и откорректировать их до посещения Сбербанка.

На какой срок выдаются деньги

Временные рамки погашения устанавливаются сроком от года до 30 лет, зависят напрямую от заработков соискателя. Если клиент получает заработную плату от предприятия через систему Сбербанка, в том случае ставка для него будет несколько ниже, чем у других, около 11%. По закону ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от реальной зарплаты.

Преимуществом считается то, что при заполнении анкеты можно указать не только официальные источники, но и дополнительные, не отраженные в финансовых документах (например, дивиденды от вкладов и акций, доходы от ведения ЛПХ). Так появляется шанс увеличить месячный показатель доходности и, соответственно, ежемесячный аннуитетный платеж.

Обеспечение по кредиту

Основным обеспечением выступает недвижимость и поручители − физические лица. В зависимости от объема финансирования Сбербанку требуется разное подтверждение:

• до 1,5 млн рублей – поручительство;
• от 1,5 млн рублей – обязательное оформление обременения.

По мере возведения жилья появляется возможность заключения дополнительного соглашения с учетом промежуточной стоимости возводимого здания. С этой целью проводится повторная оценка, пересматриваются первичные договоренности. В результате возникает право увеличить стоимость кредита.

Стоит обратить внимание на такой показатель, как ликвидность: чем она выше, тем привлекательнее для Сбербанка. Понятие ликвидности включает в себя местоположение, близость к трассам/водоемам, наличие коммуникаций, подъездных дорог, перспективы развития территории.

Условия страхования

Обязательным при получении кредита под строительство является страхование недвижимых ценностей на предмет утраты, гибели или повреждений. Договор заключается на всё время сделки. В Сбербанке условие страхования собственности является обязательным, земля по существующим правилам не страхуется.

Принимая обязательства по кредиту, нужно быть готовым к тому, что придется застраховать жизнь/здоровье. Эта страховка не считается обязательной, решение принимается клиентом самостоятельно. Другое дело, что при отказе повышается процентная ставка до +1%. Страхование жизни становится гарантией от больших переплат при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2022 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

• Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Размер первоначального взноса — от 25%.
• Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
• Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
• 1% — на период до регистрации займа;
• 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

• Гражданство РФ.
• Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
• Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
• Возможность привлечения созаёмщиков.

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

• При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
• В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

Алгоритм действий:

1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

• площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
• условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
• семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
• заемщикам до 35 лет;
• соискатели стоят в очереди на получение жилья.

?>