Как выиграть суд у микрофинансовой организации

Как проходят суды по микрозаймам? Узнайте, какие МФО и через сколько обращаются с исками на должников, какие решения выносятся в рамках судебной практики, как уменьшить сумму задолженности. Если вы связываетесь с МФО, то будьте готовы ко всему, даже к суду. Прочитав данную статью, вы будете знать, как подать в суд или защитить себя в суде с МФО.

Можно ли снизить через суд процентную ставку?

Итак, возможность снизить или отменить неустойку за просрочку по микрозайму законна и реальна. Однако огромный размер долга во многом формируется вследствие начислений процентов за ежедневное пользование займом. Естественно, заемщика интересует, можно ли снизить процентную ставку через суд.

Следует заметить, что сделать это очень непросто, поскольку суд исходит из соображений добровольности получения займа. Действительно, заемщика никто не принуждает брать ссуду под указанные проценты, договор о микрофинансировании он подписывает по доброй воле.

А вот если доказать, что заключение соглашение между сторонами было произведено в тяжелой для заемщика жизненной ситуации, когда он не мог адекватно оценивать степень риска невозврата долга, можно рассчитывать на уменьшение процентов.

Задача должника – добиться признания части договора, касаемо порядка начисления процентов, недействительной. При этом рекомендуется опираться на следующие факты:

• Договор займа является для должника кабальным. На подобные условия заема он вынужден был согласиться лишь потому, что находился в тяжелой жизненной ситуации. Более того, заимодавец знал о непростом стечении обстоятельств и воспользовался ситуацией для получения личной выгоды.
• Полученная сумма нужна была для решения жизненно важных потребностей. К таковым можно отнести необходимость срочного лечения, содержание несовершеннолетних и т.п. Говоря простым языком, нужно давить на жалость, указывая, что деньги нужны были срочно, а взять их было негде. Естественно, следует документально подтвердить подобную необходимость.
• Проценты, начисленные заимодавцем, являются неадекватно высокими, поскольку не соответствуют ни ставке рефинансирования ЦБ, ни темпам инфляции. Впрочем, это достаточно слабый аргумент, поскольку МФО выдвинет на него возражение о свободе договора.

Ходатайство о снижении процентных ставок редко удовлетворяется судом, однако это не значит, что не стоит и пытаться.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу. В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя. В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Особенности начисления процентов

МФК «Деньга» практикует дифференцированный подход к начислению процентов. Организация делит всех клиентов на категории:

• новые – заключающие 1-ый договор;
• лояльные – 2-9 заключенных договоров;
• постоянные – заключающие 10-ый и все последующие договоры.

Процентная ставка по микрокредитам изменяется в зависимости от количества заключенных ранее соглашений:

• для новых заемщиков – 2% в день;
• для лояльных – 1,9% в день;
• для постоянных – 1,5% в день.

При этом на главной странице официального сайта указана минимальная ставка – 1,5%, а большинство клиентов платит 2% или 1,9%.

Микрофинансовая организация предлагает два срока погашения займа. Оба они указаны в соглашении.

Факт! По истечении первого периода процентная ставка поднимается на 0,9% в день.

Это повышение кажется ничтожным, однако на практике за каждый день придется заплатить на 90 р. больше с каждых 10 тыс. р. долга. Когда к ежедневным процентам подключаются пени и штрафы за просрочку, сумма долга начинает расти с невероятной скоростью. Заемщики, пропустившие выплату, отмечают возрастание долга на десятки тысяч.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

• Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
• Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
• В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
• Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
• МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
• Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Снижение ставки по кредиту

С ужесточением контроля за деятельностью МФО со стороны государства, заёмщики чаще стали подавать иски в суд на микрофинансовые организации. В этом случае действует закон о защите прав потребителей, поскольку кредитование населения относится к сфере оказания услуг. Надо понимать, что для обращения в суд требуются веские причины и документальные подтверждения. Жалобы на завышенные проценты будет недостаточно.

Юристы рекомендуют отстаивать свою правоту, опираясь на то, что заёмные средства требовались для удовлетворения жизненно необходимых потребностей. К таковым можно отнести:

• содержание малолетних детей,
• рефинансирование кредитов,
• лечение,
• восстановление жилья после пожара или стихийного бедствия.

Если МФО использовала затруднительную жизненную ситуацию заёмщика с целью получения необоснованной выгоды, у должника имеются все шансы добиться удовлетворения иска и получить послабление в выплате процентов по кредиту. Прибегнуть к такому способу можно только в том случае, если заём получен как потребительский.

Как показывает практика, иски к микрофинансовым организациям суды удовлетворяют в половине случаев. Очевидно, что проценты по займам у большинства МФО не соответствуют ставке рефинансирования, установленной ЦБ и условия такого кредита могут быть признаны кабальными. Заявление необходимо составлять таким образом, чтобы претензия состояла не в оспаривании договора, а именно в снижении процентной ставки. Признать недействительным договор с МФО возможно только после установления недееспособности заёмщика.

Какие МФК лояльно относятся к должникам?

Есть много учреждений, желающих помочь кредитополучателю в сложной ситуации. Такая помощь возможна, если заёмщик сам обращается в МКК, а не бегает от нее. К примеру, если вас интересуют микрозаймы Екатеринбурга, тогда берите Вивус займ — заявка на карту оформляется на официальном сайте. Войдя на главную страничку, клиент может воспользоваться калькулятором микрозаймов, выбрать сумму, заполнить анкету и оправить её кредитору. Кредитный лимит – до 30 тыс.

Чтобы получить деньги в Kredito много времени не потребуется. Всего лишь несколько минут и нужная сумма на карте. Телефон Кредито 24: 8-495-225-90-63.

вернуться