Ипотека в сбербанке на строительство дома

Как оформить ипотеку на строительство дома от Сбербанка. Требования к заёмщикам, необходимые документы, как рассчитать стоимость ипотеки. Главный вопрос для тех, кто планирует обзавестись собственным жильем – как правильно провести оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2022 году, какие документы собрать и куда подавать заявление.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке предлагает достаточно лояльные требования для своих клиентов:

• минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по задолженности;
• общий рабочий стаж должен быть более 1 года за прошедшие 5 лет;
• на текущем месте работы вы должны числиться более 6 месяцев;
• в качестве созаемщиков могут быть привлечены 3 дополнительных физических лица. Их уровень дохода и имущество может быть учтено в последующих перерасчетах средств;
• супруг или супруга также могут быть привлечены, если брачный договор не разделяет собственность, а также нет статуса «созаемщика» в других банковских организациях.

Ипотека на строительство дома без первоначального взноса может быть выплачена:

• с привлечением материнского капитала для молодой семьи. Для этого не обязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, достаточно самостоятельно обратиться в пенсионный фонд;
• если клиент произвел оценку своей недвижимости, она может быть использована в качестве залога.

Порядок получения ипотеки

Чтобы получить данный вид жилищного займа нужно:

1. Посетить офис Сбербанка. Заявку на рассмотрение можно подать через сайт, но для оформления кредитного соглашения, все равно придется поехать в отделение. Здесь нужно учесть, что данный вид ипотеки, не выдается в любом месте. Его можно получить по месту своей прописки, по месту регистрации земельного участка, на котором будут проводиться строительные работы, или по месту регистрации организации, если заявление подается юридическим лицом.
2. Ожидать результатов рассмотрения. На это может уйти от 2-х до 5 рабочих дней.
3. В случае положительного решения, представить в банк документы по строительству, указанные выше. На их рассмотрение отводится еще 2 дня.
4. Получение окончательного решения по одобрению сделки и размеру объема, предоставляемых заемных средств, назначение даты заключения кредитного соглашения.
5. Подписание договоров (ипотечного и страхования), и получение первой части кредитных средств.
6. Регистрация сделки в Росреестре, после чего, можно приступать к началу строительных работ.
7. Предоставление отчета в банк о целевом расходовании средств и получение оставшейся части заемных средств.

Алгоритм получения ипотеки на строительство собственного дома стандартный, главная особенность – невозможность оформления в любом отделении Сбербанка.

Созаемщики – что нужно знать

Граждане с невысокими доходами вправе привлекать до 3-х созаемщиков из числа третьих лиц. Их роль:

• доход созаемщиков учитывается вместе с доходами претендента в рассмотрении кредитной заявки;
• несут ответственность перед банком по кредиту в случае утраты платежеспособности основного лица.

Требования к этой стороне аналогичны условиям для основной стороны. Если претендент состоит в официальном браке, супруг обязан стать созаемщиком.

Преимущества ипотечного строительства

Кредит под строительство жилого дома имеет ряд неопровержимых достоинств на фоне остальных программ кредитования:

• банк не берет с заемщиков комиссию за выдачу и оформление займа;
• каждая заявка на получение кредита рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств конкретного клиента;
• для зарплатных клиентов и работающих в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк, действуют специальные условия и более низкие процентные ставки;
• возможность привлечь нескольких созаемщиков для увеличения шансов на получение ипотеки и самой суммы кредита;
• при одобрении заявки на получение ипотеки заемщик может оформить одну из кредитных карт на выбор: неперсонализированную моментальную карточку платежной системы Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum, максимальный лимит которой составляет 600 тысяч рублей или именную кредитку с таким же лимитом.

Общие сведения

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.

Главные определения

При оформлении ипотечного договора могут использоваться следующие термины:

В некоторых случаях Сбербанк России дает согласие на рефинансирование других кредитов.

Требования к заемщику

К лицам, желающим получить ипотеку для строительства дома, предъявляются некоторые требования:

Правовая база

Нормативно – правовые акты:

1. ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности».
2. Постановление Правительства РФ № 373. В соответствие с этим документов осуществляется реализация программы помощи отдельным категориям граждан, путем предоставления им ипотеки на выгодных условиях.
3. Постановление Правительства № 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий … на возмещение недополученных доходов по ипотечным займам».
4. ФЗ № 102 «Об ипотеке». Устанавливается порядок оформления недвижимости в залог и решения спорных вопросов, возникающих между сторонами ипотечного кредитования при распоряжении залоговым имуществом.
5. Некоторые нормы и положения устанавливаются Гражданским кодексом РФ – Параграф 2, глава 42 «Кредит».

Основным нормативным актом является Закон об ипотеке, но большая часть спорных вопросов может быть урегулирована нормами Гражданского законодательства.

Сторонами сделки являются физическое лицо – клиент банка и залогодатель, и кредитор – залогодержатель.

Особенности ипотеки на строительство

Основной особенностью ипотеки на строительство является существующий для банка риск, что объект так и не будет возведен и останется недостроем. Поэтому получить данный тип займа крайне сложно. Сбербанк скрупулезно проверяет документы заемщика, его платежеспособность, кредитную репутацию, а также готовый проект на строительство. Кроме того, клиент должен предоставить в организацию залоговое имущество, заручиться поручителями либо привлечь созаемщика.

Узнайте, какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

В настоящее время взять ипотеку на возведение жилья можно только, если строящийся объект будет отвечать следующим требованиям:

• земельный участок, на котором возводиться жилье, должен находиться в собственности заемщика и быть приватизированным;
• проект дома должен быть составлен профессиональным архитектором;
• в самом объекте предусмотрены все необходимые коммуникации (свет, газ, вода, канализация);
• участок под строительство должен находиться в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка.

Что касается требований к заемщику, то они стандартны и включают:

• возраст на момент взятия займа не менее 21 года и не больше 75 лет на время погашения не больше,
• стаж работы на одном месте не меньше полугода, гражданство РФ,
• наличие созаемщиков.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

В 2022 году ипотека на возведение нового частного дома в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• первоначальный платеж – более 25%;
• минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч руб.;
• максимальный предел кредита — 75% от договорной цены кредитуемого объекта;
• срок погашения займа – в пределах 30 лет;
• комиссионный сбор за предоставление –отсутствует;
• обеспечение — залог кредитуемого жилья.

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование недвижимой собственности, оставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка

Процентная ставка на ипотеку под строительство дома для физических лиц в 2022 году установлена на уровне 10,6% и более при условии внесения первоначального платежа в размере от 25% от цены возводимого жилья.

Лицам, которые являются участниками федеральной программы господдержки, а также работникам Сбербанка, установлена процентная ставка в размере 9% годовых.

Документы

Перечень документов, которые необходимо подать в организацию для оформления займа на строительство жилья:

• заполненная анкета Сбербанка на ипотеку;
• паспорт гражданина РФ (иностранным гражданам в кредите на жилье в Сбербанке будет отказано, так как наличие российского гражданства — основное условие по данной программе);
• заявление в анкетной форме от залогодателя юрлица;
• акты, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента;
• заверенная работодателем справка с места трудоустройства;
• документальные акты на залоговое имущество;
• документы по кредитуемому строящемуся объекту.

Если ипотеку оформляет молодая семья по специальной программе, то дополнительно необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал (если таковой имеется и его используют в качестве первоначального взноса).