Автокредит на новую машину

Автокредит на новый автомобиль позволяет получить деньги в долг на выгодных условиях. Оформить займ можно практически в любом банке. Можно ли подать заявку на получение автокредита онлайн? Как взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль? Какие банки предлагают кредит на авто без первоначального взноса?

банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
2. гражданство РФ,
3. полный рабочий стаж — не меньше года,
4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
6. возраст 21-65 лет,
7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
3. ставка от 12,49%,
4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

1. возраст от 21 года,
2. общий стаж от года,
3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
4. стаж на последней работе от 90 дней,
5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. общий стаж более года,
5. возраст 20 – 65 лет,
6. отсутствие плохой кредитной истории,
7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

1. рассмотрение заявки за один день,
2. сумма займа до 1000000 рублей,
3. срок от года до пяти,
4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
3. гражданство РФ,
4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

1. постоянная прописка в РФ,
2. возраст 23 – 65 лет,
3. гражданство РФ,
4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
5. полугода для приобретения подержанной машины.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда — в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное — как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Тонкости программ автокредитования в банке

Чтобы взять выгодный автокредит на новый автомобиль, обязательно следует проанализировать весь рынок предложений. В банках могут действовать специальные программы с очень приятными условиями.

В большинстве случаев от заёмщика потребуется только быть гражданином РФ с пропиской в регионе обслуживания банка и быть официально трудоустроенным.

Для получения кредита обязательно потребуется выписка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Если клиент предоставит более расширенный пакет документов, то многие крупные банки могут пойти навстречу и предложить более низкую процентную ставку или увеличенный максимальный срок кредитования.

Некоторые банки могут не одобрить кредит, если сумма взноса будет превышать половину от ежемесячного дохода клиента.

На сегодняшний день у всех банков есть собственный ресурс, на котором собраны ответы на все интересующие вопросы, в том числе и условия автокредитования.

Полезная статья: оформление онлайн заявки в Альфа банке — как сделать правильно?

Необходимые документы

Чтобы получить автокредит на новый автомобиль нужно подготовить пакет документов. Список бумаг различается. Если оформляется автокредит в автосалоне, следует предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт;
• права на управление автомобилем.

Подтверждение официального трудоустройства и размера заработной платы требуется не всегда. А вот при обращении в банк лучше иметь эти документы при себе.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Можно ли рассчитывать на помощь государства?

Если человек хочет взять автокредит на новый автомобиль отечественного производства, он может рассчитывать на помощь со стороны государства. Сегодня действует программа льготного кредитования. Она направлена на стимуляцию спроса на отечественные автомобили.

Список моделей транспортных средств закреплен в действующем законодательстве. Если человек купит одну из этих машин, государство возьмет на себя оплату 2/3 процентной ставки. Это позволит существенно снизить размер переплаты. Такие кредиты обычно предоставляются под ставку 8-10%.

Где взять?

Банки готовы предоставить автокредит на новый автомобиль. Желая обзавестись необходимой суммой для приобретения транспортного средства, человек может подать заявку в:

1. ВТБ 24. В компании можно получить от 720000 руб.. на срок до 7 лет. Размер переплаты по предложению начинается от 12%. Компания может сообщить решение клиенту уже в течение часа, после обращения.
2. Газпромбанк. Переплата в компании начинается от 14% годовых, размер первоначального взноса составляет минимум 20%. Компания готова выдать 4500000 руб. на 7 лет. Анализ заявки осуществляется в течение 5 суток.
3. Альфа банк. В организации можно взять до 5600000 руб. на 5 лет под ставку 17,99%. Размер стартового платежа составляет минимум 10%. Денежные средства удастся получить в течение 1-2 суток.
4. Россельхозбанк. В компании можно получить минимум 100000 руб. на срок до 5 лет. Первоначальный взнос составляет от 15%, а величина переплаты 17,5%. Анализ заявки осуществляется в течение 4 дней.
5. Совкомбанк. Минимальный размер кредитного лимита составляет 100000 руб., а размер стартового платежа минимум 20%. Деньги выдаются на 3 года под 12% годовых. Анализ заявки осуществляется в течение 3 суток.

Автокредит на новый автомобиль: порядок оформления

Чтобы получить автокредит на новый автомобиль, предстоит выполнить следующие действия:

1. Выбрать транспортное средство. Подбор машины позволит заранее разобраться, какая сумма требуется. Если доход претендента не позволяет получить желаемую сумму, может потребоваться поручитель.
2. Подать заявку. Для этого нужно посетить автосалон или отделение банка. Некоторые организации позволяют отправить заявку в режиме онлайн. Однако тогда решение будет предварительным.
3. Дождаться принятия решения. Оно может быть вынесено в срок от нескольких часов до нескольких дней.
4. Подписать кредитный договор.
5. Внести стартовый платеж.
6. Подождать, пока кредитор перечислит оставшуюся сумму в пользу продавца.
7. Получить документы на автомобиль и оформить его соответствие с требованиями законодательства.
8. Передать паспорт машины на хранение в банк.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита - личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие - вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

• процентная ставка - 12—18% годовых (полный диапазон - 6—40%);
• возможный предмет кредитования - и б/у, и новые авто;
• требования к заёмщику - подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
• срок кредитования - 2—5 лет;
• возможная сумма автокредита - до 2 000 000 рублей;
• дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) - по желанию заёмщика;
• возможность досрочного погашения займа - имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом - «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW - Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

1. В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
2. После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
3. Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2022 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

1. До года — 14,50%.
2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
3. Масса авто не более 3,5 тонн.
4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

?>