Ао нпф открытие рейтинг доходности

При выборе подходящего НПФ для инвестирования своих пенсионных сбережений лучше ориентироваться на рейтинги надежности, доходности и объема накоплений. Рейтинг самых лучших НПФ по доходности и надежности в 2022 году. Советы по выбору. Как стать клиентом пенсионного фонда. Как устроены и работают НПФ.

Методика построения рейтинга

В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.

Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.

Рейтинг доходности НПФ

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

Любопытно, что если бы мы включили в рейтинг результаты государственной управляющей компании ВЭБ, то портфель «ВЭБ государственные ценные бумаги» занял бы первое место. За 8,5 лет реальная доходность ВЭБ в этом портфеле составила 23,2%. Портфель «ВЭБ расширенный» занял бы 9 место.

Как заключить договор с НПФ Открытие

Для заключения с АО «НПФ «Открытие» договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) или вступления в программу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), необходимо обратиться в одно из ближайших отделений фонда, адреса и контактные данные которых указаны в нижней части данной страницы. На официальном сайте фонда вы можете найти подробные требования и информацию об услугах.

ТОП-15 НПФ по надёжности

Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.

Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.

Мнение «РА»

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:

Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.

Мнение «НРА»

У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2022 год.

Следует пояснить, что организации, которые выделены в таблице красным цветом, уже прекратили своё самостоятельное существование, присоединившись к другим НПФ вместе со всеми клиентами и имеющимся объёмом накоплений.

Статус «Отозван» в графе «Прогноз дальнейшей деятельности» означает, что НПФ не продлил договор с «НРА» на продолжение составления рейтинга с их участием. То есть оценки надёжности для них (по мнению НРА) в настоящий момент могут отличаться от ранее выставленных и подтверждённых.

Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.

Самые доходные фонды

На данный момент имеются данные Центробанка только за 2022 год (ознакомиться с ними можно тут), поскольку отчетности за 2022 год многие НПФ еще не подготовили. Те отчетности, что уже опубликованы, касаются кварталов, а не всего года. Поэтому мы рассмотрим рейтинг негосударственных пенсионных фондов на предмет доходности без привязки конкретно к 2022 году.

1. Телеком-Союз АО НПФ показала рекорд среди НПФ по доходности в 2022 году: 15,48% годовых. Управляющая компания практикует достаточно агрессивную стратегию инвестирования, вкладываясь не только в низкодоходные надежные активы (облигации и «защитные» активы), но также и в акции, ПИФы, ETF. Такая стратегия не всегда приносит Телеком-Союзу хорошую доходность или вообще прибыль, но в 2022 году она дала рекордные плоды.
2. Гефест АО НПФ за последний 2022 год добился 12,16% годовых. Вкупе со стабильной исторической доходностью это — отличный результат.
3. Сургутнефтегаз АО НПФ вышла на рынок в 2014 году, но молодой игрок уже показал неплохие результаты: в 2022 году фонд закрепился на третьем месте среди рекордсменов по доходности, обеспечив вкладчикам 12,12% годовых.
4. Хорошей доходностью в 2022 году обладал Ханты-Мансийский АО НПФ: на уровне 10,94% годовых. Средняя историческая доходность пусть и не рекордная, но, по крайней мере, средняя по сегменту негосударственных пенсионных фондов: 7,37% годовых.
5. Наконец, очень доходным в перспективе ближайших лет можно назвать Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова АО НПФ: в совокупности за двенадцать лет усредненная годовая доходность составила 13,46% %, и это несмотря на два кризиса и реформы, через которые прошла страна на рубеже десятилетия. В 2022 году управляющая компания сделала уверенные 9,33% % годовых.

Необходимо подчеркнуть: в сфере инвестирования не может быть никаких предсказаний, а все результаты за предыдущие года не гарантируют рост капитала в будущем. Об этом писал еще Питер Линч, самый успешный управляющий паевым фондом в США второй половины 20-го века. Сделать правильные выводы о прибыльности фонда и его надежности можно только в том случае, если проведен фундаментальный анализ его документов: отчетности, состава портфеля, возможностей для льготного налогообложения, скорости и качества реагирования во время кризисных ситуаций, доступное ему обеспечение (страховое или иное).

Рейтинг самых лучших НПФ

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2022 г., топ-10:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2022 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2022 г.

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2022 г. даже не топ-5):

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ . Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

?>