Альфа банк для самозанятых

 

Самозанятый в Альфа-Банке – это физическое лицо или индивидуальный предприниматель, выбравший новый специальный налоговый режим. Как стать самозанятым в 2022: особенности, плюсы и минусы спецрежима, регистрация самозанятости, как подтвердить получение статуса, нюансы расчета налога

Нюансы расчета налога

Размер ставки определяется тем, кто рассчитывается с самозанятым:

  1. Если физлицо, нужно уплатить 4% от суммы дохода.
  2. При сотрудничестве организациями/ИП – 6%.

Учет и контроль начислений, а также предварительные расчеты выполняются в программе. Все процессы полностью автоматизированы.

Что необходимо от пользователя:

  • формировать чеки по каждой транзакции в программе;
  • указывать плательщика, сумму перечисления;
  • отправлять клиенту электронный/бумажный чек;
  • отслеживать информацию о предварительных расчетах в режиме онлайн;
  • фиксировать рассчитанную сумму до 12-го числа каждого месяца;
  • уплачивать начисленную сумму удобным способом за предыдущий месяц до 25-числа текущего.

Чеки в программе формируются автоматически при добавлении новой транзакции. При этом нужно прописывать наименование и стоимость товара/услуги. Во время проведения расчетов с ИП и юрлицами желательно указывать их ИНН. Чек клиенту передается в руки, на email или телефон. Также можно предоставлять QR-код на мобильном.

Главное – отражать получаемые средства непосредственно после расчета. Отложить можно только переводы на счет и посредством агентов. Но они должны быть обязательно отражены до 9-го числа следующего месяца. Если приложение не работает, данные вносятся через веб-кабинет.

Квитанция на оплату формируется налоговой службой автоматически, после чего сразу же появляется в программе.

Доступные способы оплаты:

  • картой прямо в сервисе «Мой налог»;
  • по реквизитам через платежную систему;
  • в банковском приложении, на кассе, в банкомате или на терминале;
  • на Госуслугах;
  • поручением банку;
  • через ОЭП, разрешенных ФНС – «Яндекс.Такси», «Достависта», «Сити-Мобил» и другие.

Сумму меньше 100 рублей переносят на следующий расчетный период.

Особенности, плюсы и минусы самозанятости

Режим для самозанятых ввели в 2022 году экспериментально сроком на 10 лет. Поначалу он действовал только для нескольких регионов. С июля 2020 его разрешили применять в любой точке РФ. Сейчас на него перешли уже около 2 000 000 человек.

Самозанятость – неофициальный термин. Но его используют даже в государственных органах. Самозанятыми считаются лица, которые уплачивают НПД – налог на профессиональный доход. Перейти на этот спецрежим могут те, кто работает самостоятельно без наемных сотрудников.

Основное преимущество режима – это возможность легализовать свою деятельность, работать прозрачно и не бояться штрафов за незаконное предпринимательство. К тому же, для самозанятых предусмотрена довольно щадящая налоговая ставка: 4% и 6%. Никаких дополнительных обязательных платежей нет.

В список преимуществ также входят:

  • быстрый и максимально простой процесс регистрации без посещения налоговой инспекции;
  • отсутствие необходимости в сдаче деклараций и отчетов;
  • ведение учета в удобном приложении для смартфона «Мой налог» (там же формируются чеки, поэтому приобретать кассовое оборудование не нужно);
  • получение единоразового вычета (10 тысяч рублей);
  • автоматическое начисление налога;
  • возможность совмещать самозанятость с основной работой по договору без прерывания стажа.

Стать самозанятыми могут фотографы и видеооператоры, организаторы праздников, продавцы изделий собственного производства, водители, строители, мастера маникюра, специалисты, работающие удаленно через разные интернет-площадки. Все виды деятельности, допустимые на спецрежиме, прописаны в законе.

Перейти на самозанятость можно, если вы:

  1. Занимаетесь индивидуальной профессиональной деятельностью или получаете деньги от своего имущества.
  2. Зарабатываете не больше 2 400 000 рублей за год.
  3. Не нанимаете сотрудников и не оформляете отношения с работодателем.
  4. Работа не попадает под исключение в 422-ФЗ.

НПД заменяет страховые взносы и НДС.

Лимитов по сумме месячного дохода на режиме не существует. Но если выйти за пределы годового ограничения, вас автоматически переведут на другую систему. Все данные строго контролируются через «Мой налог».

Минусы у режима НПД тоже есть. Обычно самозанятые сталкиваются с такими сложностями:

  • лимит по годовым доходам;
  • нельзя привлекать наемных сотрудников;
  • самозанятость подходит не для всех видов деятельности;
  • нет социальных гарантий, выплат на случай больничного или декрета;
  • без добровольных страховых взносов самозанятость не войдет в трудовой стаж, на них нельзя снижать налог;
  • совмещение режима с другими системами ограничено.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым?

Сбербанк. Банк предлагает самозанятым оформить ипотеку по ставке от 7,7% годовых. Максимальный срок — до 30 лет. Ипотеку разрешается оформить на загородную недвижимость, готовое или строящееся жилье. При подаче заявки онлайн потребуется номер паспорта, СНИЛС и ИНН.

Прочие условия:

  • Первоначальный взнос — 15%.
  • Возраст — 21−75 лет.
  • Максимальная сумма — до 85% от стоимости залогового жилья.

Банк Открытие. Процентная ставка для самозанятых в банке Открытие от 7,9%. Из документов при подаче заявки требуется только паспорт. Ипотека выдается на вторичное жилье и первичное жилье. Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Прочие условия:

  • Первоначальный взнос — 30%.
  • Возраст — 18−70 лет.
  • Максимальная сумма — до 50 млн руб.

Альфа-Банк. Минимальная сумма по ипотеке в Альфа Банке составляет 600 тыс. руб. Ставка по процентам от 6,99%. Помимо паспорта при оформлении заявки потребуется электронная выписка из Пенсионного фонда. Ипотеку выдают на готовое и строящееся жилье. Загородную недвижимость оформить по ипотеке для самозанятого в Альфа Банке не получится.

Прочие условия:

  • Первоначальный взнос — 10%.
  • Возраст — 21−70 лет.
  • Максимальная сумма — до 50 млн руб.

Читайте статью «Что такое титульное страхование при оформлении ипотеки?»

Условия выдачи ипотеки самозанятым

Банки с опаской относятся к самозанятым и считают их неблагонадежными заемщиками. И если вы планируете оформить ипотеку в качестве самозанятого, рассмотрите предложения крупных банков. Например, Сбербанк или Альфа-Банк, активно работают с самозанятыми, выдают кредиты и ипотеки. Проверьте себя на соответствие следующим условиям.

Регистрация в качестве самозанятого. Самозанятому нужно быть зарегистрированным более шести месяцев. Если зарегистрированы менее шести месяцев назад, в выдаче ипотеки откажут. Чтобы минимизировать риски — подавайте заявку на ипотеку, когда зарегистрированы в качестве самозанятого от года.

Стабильность дохода. Банку важно, чтобы самозанятый получал стабильный доход на протяжении шести месяцев. Если за первый месяц получили 120 тыс. руб., за второй 20 тыс., а в третьем месяце дохода не было — банку это не понравится. Банки придерживаются правила: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода заемщика. Если получаете 120 тыс. руб. на протяжении шести месяцев, вам одобрят ипотеку с ежемесячной выплатой до 60 тыс. руб. А если доход нестабильный, в выдаче ипотечного кредита откажут.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.insales.ru/blogs/university/kak-stat-samozanyatym
  • https://www.mbk.ru/blogs/kak-polucit-ipoteku-samozanyatomu-usloviya-i-trebovaniya-bankov
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий